皆様はクレジットヒストリーって言葉をご存知ですか？
一般的にクレヒスと呼ばれていて、簡単に説明すると「個人の信用情報」の事となります。この記事では、クレヒスの育て方と育てるメリットをご紹介したいとおもいます。
クレジットヒストリーは信頼の証
まずはじめに理解しておきたい点として、クレジットカードは発行会社と利用者の信頼で成り立っています。例えば、初めて行った居酒屋などでツケ払いが出来るでしょうか？間違いなく出来ないですよね？居酒屋などでツケ払いが通用するのって常連さんだったり、信用できる人間じゃないと駄目ですよね。
クレジットカード会社から見て、カード利用者を信用できる人か判断するのがクレジットヒストリーです。
クレジットヒストリーは、今までの利用状況など全ての信用情報が共有されているものだとお考えください。そして、そのクレヒスはクレジットカード以外の場面でも効果を発揮します。クレジットカードの利用料金の支払いを踏み倒したり、何度も遅延するなどした場合、クレジットカードを発行しにくくなるどころか、車や住宅のローンが組めなくなったり、携帯電話が契約できなくなったりすることもあるので覚えておきましょう！
また、クレジットカードを持ったことのない人は「スーパーホワイト」と呼ばれ、真っ白の状態なので信用できるのか、できないのかの判断すらできない状況です。
クレヒスがスーパーホワイトの人が作るべきカード
左から順に審査が通りやすいとされているカード。
クレジットヒストリーが真っ白なスーパーホワイトの方だと、ゴールドカードなどの高ランクカードは審査落ちする可能性が高いですし、審査落ちした場合はクレヒスに「審査落ち」の記録が残るようになってます。
ここでクレヒスに傷がつくと約半年間は、クレヒスの傷が癒えません。
初めてクレジットカードを持つクレヒスがスーパーホワイトの方にオススメしたいのが、審査に落ちにくいと言われている流通系カードです。楽天カード、イオンカード、PayPayカードなどがおすすめだと思います。
クレヒスは利用可能上限枠に反映される
初めてクレジットカードを作ったときの利用上限額は10万円くらいから始まるのが一般的です。いきなり100万円分のカード決済を許してくれるカード会社は無いでしょう。それはクレヒスがスーパーホワイトだと、カード利用者の支払い能力などの判断が全く出来ないからです。
カードを定期的に利用し、遅延することなく口座から引き落としがされていると、徐々に利用限度額が引き上げられます。クレカデビューしたばかりで10万円の枠が15万円→30万円→50万円など徐々に上がっていくのは、社会に認められている気がして嬉しいですよね。
このクレヒスは、他のカードを発行した場合も引き継がれることが多いです。
1枚目のクレジットカードが楽天カードで利用上限額が10万円だった場合、仮に1枚目に発行したのが楽天カードでは無くイオンカードだったとしてもおそらく利用限度額は10万円前後でしょう。しかし、1枚目のクレジットカードの上限額が利用実績とともにどんどん引き上げられて50万円になったとします。その場合、2枚目にイオンカードを発行すると楽天カードでの信頼が引き継がれおそらく30万円以上の枠が付与されると思います。それはクレヒスがしっかり育っている証です。利用上限額が上がるにつれてゴールドカードなどのハイクラスカードも発行しやすくなると一般的には言われています。
また、クレヒスが育ったり、利用金額に応じて、上位ランクカードのインビテーションが届いたりする場合もあります。イオンカードや三井住友カード、JCBカード、エポスカードなどが該当します。
クレヒスを育てると、ゴールドカードやプラチナカードなどの上級ステータスカードの審査も通りやすくなりますし、個人の信用情報もアップすると考えていいでしょう。
審査が通りやすい人と通りにくい人
問題です。
- 世帯年収1,000万円の両親と同居する年収50万円の大学生
- 年収が200万円の一人暮らしのフリーター
初めてクレジットカードを申し込んだ時、審査が通りやすいのはどちらでしょうか？
答えは、年収500万円の親と同居する年収80万円の大学生です。
カード会社は利用金額を支払う能力が有るか無いかを見ています。学校に通うということは、高い学費を払う能力があるとみなされ、そこから親を含めた経済能力を推察することが出来るのです。つまり安定した生活を営んでおり、本人を含む家族の経済力が審査にも影響します。持ち家か賃貸かでも少し評価が変わってきます。
職業柄、自営業者やフリーランスの方とお会いすることが多い私ですが、自営業者は社会的信頼度が低く見られがちで、なかなかカードも通りにくいです。テレビでもクレジットカードの審査に落ちた芸能人の話もたまにしてますよね。
クレヒスを育てる簡単な方法
- とにかくカードを使う。
- 滞納をせずに期日までに支払う。
- 利用可能枠の増枠を申請する。
今あなたのクレジットカードの利用上限額はいくらでしょうか？初めてカードを持った人なら10万円かもしれませんし、30万円かもしれません。
しっかり使って、しっかり利用金額を支払えば、自然と増枠されます。ここが重要なのです！
また、たくさん使ってもなかなか利用枠が増えない場合は、カード会社に増枠のお願いをするのも一つの手です。オンラインで増枠希望の申請をできるカード会社もありますよ。
クレジットカードは使って、徐々に信用度を上げて行きましょう！
クレヒスを育てたらしたいこと
例えば、楽天カードには年会費無料の一般カードから年会費10,000円(税別)のプレミアムカードまであります。他のクレジットカードを発行するカード会社も同じで、無料のカードから年会費がかかるプラチナカードまで様々あります。
年会費を払ってまでカードを持つ必要がないと思う方もいるかと思いますが、意外と良いものですよ。クレジットカードに年会費をかけれるということは、経済的余裕の証にもなります。
なにより、見える景色が変わるのではないでしょうか？ゴールドカード以上のステータスカードなら、空港でラウンジが無料で使えたりしますし、無料のクレジットカードには無いサービスがあなたを待っています。
海外の空港ラウンジが無料で使えるプライオリティパスが欲しかった私は、年会費無料の楽天カードから楽天プレミアムカードに切り替えました。
流通系カード卒業もいいかも！
大事なのでもう一度。
クレヒスが育ってきたと実感できるタイミングは、限度額が自動で引き上げられたときです。そのタイミングで他のクレジットカードを発行してみるのはいかがでしょうか。
クレジットカード選びで大事なのは、自分との相性を確認することです。例えば、イオンに行くことがない人はイオンカードを持つメリットは少ないですし、三井住友銀行をメインバンクにしている方なら、三井住友カードを持つべきだと思います。
- 楽天カードがダサい。
- アメックスがかっこいい。
こんな固定観念は忘れて、まずは自分にぴったりなクレジットカードを発行することをオススメします。
まとめ
クレジットカードはカード会社との信頼で成り立っています。
つまり、長くカードを使えば使うほど、信頼関係が強固なものになり、グレードアップの無料インビテーションが届くこともあるのです。楽天ブラックカードなどがそうですよね。
